ⓒ한국은행
현대카드에 이어 신한·KB국민카드도 애플페이 도입을 임박시키면서 카드사들의 고민이 깊어지고 있다. 애플 아이폰 사용자 비율이 높은 젊은 층을 확보하기 위해 애플페이 도입을 추진하는 카드사들이다. 하지만 애플페이 도입이 확산될수록 간편결제 수수료 부과가 확대되면서 카드사의 비용이 크게 증가할 수 있다는 우려가 커지고 있다. 소비자에게 제공되는 혜택 또한 줄어들 것으로 예상된다. 가맹점들은 애플페이 결제를 위한 단말기 설치 비용 부담도 불가피하다.
3일 금융권에 따르면 국내 상위권 카드사인 신한카드와 KB국민카드는 애플페이 도입이 임박한 상태이다. 신한카드는 최근 앱에서 애플페이 이용 안내 화면이 일시적으로 뜨고 약관이 유출되기도 했다. KB국민카드도 올해 상반기 출시를 목표로 애플페이 도입을 준비 중이다.
애플페이 도입은 미래 고객인 젊은 층 확보를 위해서다. 애플페이를 통해 아이폰 이용자들을 신규 고객으로 끌어들일 수 있다는 기대가 그 이유다. 카드업계는 2023년 애플페이를 가장 먼저 도입한 현대카드가 이를 활용해 젊은 고객을 많이 확보했다고 보고 있다. 여신금융협회에 따르면 카드업계에서 당기순이익 기준 4위 수준인 현대카드의 신용카드 결제액만 포함된 신용판매액은 올해 1월 14조3171억원으로 8개 전업카드사 중 가장 많았다.
간편결제 시장은 날로 커지고 있다. 2022년 일평균 7991억원 수준이던 간편결제 이용 금액은 지난해엔 9232억원으로 약 15% 증가했다.
하지만 애플페이 도입은 카드업계에 부정적 영향을 미칠 것이라는 전망이 지배적이다. 애플페이는 다른 간편결제사와 달리 결제 수수료를 받고 있는데, 카드업계에서는 애플페이 도입 시 매년 수천억 원대에 이르는 수수료 비용이 추가로 발생할 것으로 예상한다. 현재 애플은 카드사로부터 결제액의 최대 0.15%를 수수료로 받는다고 알려졌다.
카드사 입장에서는 지속적인 가맹점 수수료 인하로 지급결제 부문 수익이 하락하는 상황에서 애플페이 도입 시 추가 부담이 발생한다. 이 때문에 혜택이 많은 ‘혜자 카드’ 등을 줄이는 간접적인 방식으로 수수료 비용을 소비자에게 전가할 수 있다는 우려도 나온다.
애플페이가 무료를 기본으로 하던 간편결제 시장의 판도를 바꿀 수 있다는 지적도 나온다. 국내 간편결제 시장 결제액의 대부분을 차지하는 삼성페이는 수수료를 받지 않고 있고, 네이버페이나 카카오페이 등도 마찬가지다. 카드사들이 해외 기업인 애플에만 수수료를 지급하게 된다면 국내 간편결제사들도 불만을 느끼고 언제든 수수료 유료화에 나설 수 있다는 우려가 있다.
애플페이를 도입한 현대카드의 신용판매액 규모는 커졌지만 당기순이익은 크게 늘지 않았다. 현대카드의 지난해 3분기 기준 누적 당기순이익은 2401억원 수준으로 신한(5527억원)·삼성(5315억원)·KB국민카드(3704억원)에 비해 낮은 수준이다. 금융사 고위 관계자는 “애플페이를 카드사들이 도입하기 시작하면 삼성페이를 시작으로 다른 간편결제사들도 수수료를 요구할 수 있어 스스로 무덤을 파는 일”이라고 평가했다.
애플페이 결제를 위한 단말기를 새로 도입해야 한다는 점도 부담이다. 업계에 따르면 신용카드 가맹점 중 NFC 결제가 가능한 단말기를 보유한 곳은 10%뿐이다. 애플페이는 국제결제표준(EMV) 규격의 근거리무선통신(NFC) 단말기를 통해서만 결제가 가능하다.
김희영 기자 newsstar@news-wa.com
